FinCEN отзывает правила крипто-миксера и самохостинга кошельков

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) официально отозвала два долгосрочных предложения по регулированию криптовалют: принятие правил 2020 года по некоторым транзакциям, связанным с нехостинговыми или самохостинговыми кошельками** и предложение 2023 года, нацеленное на смешивание международной конвертируемой виртуальной валюты (CVC)**.

Снятие средств вступило в силу 6 октября 2026 года, когда уведомления были опубликованы в Федеральном реестре. FinCEN объявил о решении днем ранее. Агентство заявило, что оно отзывает оба предложения после пересмотра нормативного подхода к цифровым активам и, в случае предложения о смешивании, обеспокоено тем, что широкое определение может охладить законную деятельность и наложить значительное бремя отчетности.

Самое важное различие заключается в следующем: ** ни одно из предложений не стало окончательным правилом**. Таким образом, их вывод устраняет предлагаемые будущие требования; он не стирает Закон о банковской тайне, существующие обязательства по борьбе с отмыванием денег, правила санкций или другие обязанности по соблюдению, которые уже применяются к регулируемым финансовым учреждениям.

Для продолжения освещения крипторегулирования США см. Новости TerenvalДля пояснений по кошелькам, инфраструктуре хранения и блокчейну см. Теренвальские ответы.

На первый взгляд

Что случилось 6 октября 2026 года?

Финкен Официальное объявление Агентство отозвало два предложенных правила цифровых активов.

Первым было предложение «2020», официально озаглавленное «Требования к определенным транзакциям с конвертируемой виртуальной валютой или цифровыми активами». Вторым было предложение о смешивании CVC в 23 году, которое стремилось использовать раздел 311 Закона США PATRIOT для рассмотрения международного смешивания CVC как класса транзакций, связанных с первичным отмыванием денег.

Федеральный реестр уведомлений сделал вывод средств вступает в силу 6 октября 2026 года:

• FR Doc. 2026-20430 / 91 FR 63514 — отзыв предложения о самохостинге кошелька.
• FR Doc. 2026-20429 / 91 FR 63513 — снятие находки смешивания CVC и предложенная специальная мера.

FinCEN заявила, что не будет предпринимать никаких дальнейших действий по неразмещённому кошельку NPRM 2020 года. Для микшеров агентство было более квалифицированным: оно отозвало находку и предложение 2023 года, но заявило, что продолжит следить за деятельностью по смешиванию для отмывания денег, финансирования терроризма и других рисков незаконного финансирования.

Каково было предложение самообслуживания кошелька 2020 года?

Предложение 2020 года было сосредоточено на транзакциях с неразмещенными кошельками, обычно называемыми кошельками с самообслуживанием или самообслуживанием, а также некоторыми кошельками, размещенными в иностранных финансовых учреждениях, не подпадающими под действие Закона о банковской тайне США.

Самостоятельный кошелек - это кошелек, в котором пользователь контролирует ключи, а не полагается на регулируемого посредника для хранения активов.

Предложенное правило ввело бы дополнительные требования к банкам и предприятиям, предоставляющим денежные услуги (MSB), когда их клиенты совершали операции с определенными нехостинговыми или иным образом покрытыми кошельками.

Что потребовало бы это предложение?

По данным The Уведомление о выходе из Федерального регистраЭто предложение потребовало бы от банков и MSB:

• подавать отчеты в FinCEN для определенных транзакций ** более 10 000 долларов США**, включая несколько покрытых транзакций, сумма которых превышает 10 000 долларов США в течение 24 часов;
• хранить записи по некоторым покрытым операциям ** более 3000 долларов США**;
• проверить личность своего клиента;
• собирать определенную информацию, связанную с транзакцией и контрагентом.

Предложение так и не было доработано.

Это различие имеет значение, потому что пользователи иногда описывают предложение 2020 года, как если бы специальное «правило самообслуживания кошелька 3000 долларов» или «правило отчетности кошелька 10 000 долларов» уже было в силе. Не было.

Что такое предложение криптомиксера 2023 года?

В октябре 2023 года FinCEN предложила гораздо более широкий нормативный акт, включающий конвертируемое смешивание виртуальных валют.

Агентство сделало вывод в соответствии с разделом 311 Патриотического акта США** о том, что международное смешивание CVC является классом операций, связанных с первичным отмыванием денег, и предложило специальную меру, требующую от охваченных финансовых учреждений выполнять расширенный учет и отчетность.

Предложение было примечательным, поскольку оно касалось не только конкретного финансового учреждения или юрисдикции, а лишь класса операций**.

Его определение смешивания было достаточно широким, чтобы включить несколько методов, используемых для того, чтобы затруднить отслеживание потоков транзакций блокчейна, таких как объединение активов, разделение транзакций и другие методы, которые могут скрыть источник, назначение или сумму средств.

Почему FinCEN отозвала предложение о смесителе?

The Федеральный реестр изъят FinCEN по-прежнему считает, что незаконные субъекты используют смесители и другие инструменты для срыва расследований правоохранительных органов.

Но агентство также признало обеспокоенность, высказанную комментаторами, что предлагаемое ** расширенное определение смешивания CVC может охладить законную деятельность** и создать ** большое бремя отчетности** для охваченных финансовых учреждений.

Это важный политический сигнал.

Публичные блокчейны прозрачны по умолчанию, что означает, что инструменты повышения конфиденциальности могут иметь как законное, так и незаконное использование. Правило, которое определяет слишком широкое смешивание, может потенциально захватывать обычные методы конфиденциальности наряду с деятельностью, предназначенной для отмывания преступных доходов.

Выход FinCEN не урегулирует эти политические дебаты. Тем не менее, он положил конец этому конкретному пункту 311.

Что теперь изменится?

Самым непосредственным изменением является определенность регулирования этих двух конкретных предложений.

1. Предлагаемый специальный режим отчетности по кошелькам с самообслуживанием отменен

Банки и MSB не будут подвергаться дополнительному учету в размере 3000 долларов США и 10 000 долларов США в рамках отчетности, предложенной в 2020 году, только потому, что это предложение оставалось на рассмотрении.

FinCEN заявляет, что не будет предпринимать никаких дальнейших действий в отношении этого NPRM.

2. Предлагаемый режим отчетности по смесителям раздела 311 отменен

Выводы 2023 года и предлагаемая специальная мера, направленная на международное смешивание CVC, были отменены.

Поэтому охваченные финансовые учреждения не должны готовиться к тому, чтобы эта конкретная предлагаемая система отчетности стала окончательной в ее нынешней форме.

3. Отзывы снижают нормативный навес

В течение многих лет оба предложения оставались нерешенными в регулирующем трубопроводе США.

Их официальное снятие устраняет неопределенность в отношении того, может ли FinCEN завершить разработку этих конкретных текстов после длительных периодов бездействия.

Для бирж, команд комплаенса, разработчиков кошельков и пользователей самообслуживания это имеет смысл, хотя ни одно из существующих окончательных правил не было отменено.

Почему это важно

Решение FinCEN устраняет два долгосрочных источника регуляторной неопределенности для криптоиндустрии США.

Для пользователей с самообслуживанием вывод средств означает, что конкретная структура 2020 года для дополнительной отчетности и ведения учета в отношении определенных транзакций с использованием неразмещенных кошельков не станет окончательным правилом.

Для бирж, разработчиков кошельков и команд по соблюдению требований решение также устраняет непосредственную перспективу внедрения широкого режима отчетности по разделу 311 2023 для международного смешивания CVC.

Вывод средств не устраняет существующие обязательства по борьбе с отмыванием денег, Закону о банковской тайне или санкциям, но они сужают набор предлагаемых федеральных требований, к которым готовилась криптоиндустрия.

Что не меняется **?

Выводы важны, но они не должны интерпретироваться как общий отказ от регулирования борьбы с отмыванием денег в США.

Существующая банковская тайна Актуальные обязательства остаются

Регулируемые банки и MSB по-прежнему подпадают под действие Закона о банковской тайне и применимых требований AML / CFT.

В зависимости от учреждения, деятельности и фактов эти обязательства могут включать в себя идентификацию клиентов, программы AML, мониторинг и отчетность о подозрительной деятельности, учет и требования к информации, которые уже существуют независимо от отозванных предложений.

FinCEN существует Руководство по конвертируемой виртуальной валюте Администраторы и обменники могут квалифицироваться как передатчики денег в зависимости от их деятельности, в то время как пользователи, действующие от своего имени, рассматриваются по-разному.

Правила путешествия не были отменены

В тех случаях, когда деятельность представляет собой покрываемую передачу средств, существующие требования в отношении передачи информации могут по-прежнему применяться к регулируемым учреждениям.

Отзыв предложения о самообслуживании кошелька сам по себе не отменяет существующую структуру Правил путешествий.

Санкции остаются отдельными

Соблюдение санкций OFAC является отдельным правовым режимом.

Отмена предложенного правила FinCEN не устраняет автоматически санкционные ограничения в отношении назначенных лиц, организаций, адресов или юрисдикций.

Подозрительные транзакции могут вызвать отчетность

Транзакция с использованием кошелька или смесителя не освобождается автоматически от существующих обязательств в отношении подозрительной деятельности просто потому, что эти предложения были отозваны.

Остается актуальным вопрос о том, имеет ли регулируемое учреждение обязательства по действующему законодательству, основанные на конкретных фактах и показателях риска.

Что должны знать криптопользователи

Практический вывод зависит от того, как человек использует криптовалюту.

Пользователи, которые просто держат Биткойн или Эфириум в кошельке с самообслуживанием, не подпадают под новый режим отчетности о кошельках FinCEN в соответствии с отозванным предложением 2020 года.

Пользователи, которые перемещают средства через регулируемые биржи, могут по-прежнему сталкиваться с KYC, мониторингом транзакций и проверками соответствия в соответствии с действующим законодательством.

Отмена предложения о смесителе также не означает, что каждый смеситель или инструмент конфиденциальности автоматически законны. FinCEN продолжит мониторинг смешивания рисков незаконного финансирования.

Поэтому для большинства пользователей изменение лучше всего понимать как удаление двух предлагаемых правил, а не как удаление требований к соблюдению криптовалют в США в целом.

Что это означает для пользователей кошелька?

Для обычных пользователей наиболее очевидным выводом является то, что Соединенные Штаты не реализуют специальный режим отчетности FinCEN 2020 года для определенных транзакций с использованием саморазмещаемых кошельков.

Это относится к пользователям, которые хранят биткойны, эфиры или другие поддерживаемые активы в кошельках, где они контролируют свои собственные закрытые ключи.

Но это не означает, что транзакции между биржей и кошельком самообслуживания становятся невидимыми для систем соответствия.

Регулируемый обмен может по-прежнему применять средства контроля рисков, запрашивать информацию, отслеживать схемы транзакций или просматривать деятельность блокчейна в рамках существующей программы соответствия.

Отзыв изменяет предлагаемую федеральную систему отчетности; он не создает права на анонимное использование регулируемых финансовых учреждений.

Для пользователей, предпочитающих прямой контроль над своими активами. Кошелек Теренвал Это вариант использования кошелька для самообслуживания, который отделен от опеки на основе обмена.

Что это означает для пользователей Bitcoin?

Протокол Bitcoin не изменяется ни при снятии средств.

Пользователь может:

• держать BTC в кошельке для самообслуживания;
• передача BTC по цепочке;
• вывести BTC с биржи в соответствии с политикой этой биржи и применимым законодательством;
• получать BTC непосредственно в кошелек, контролируемый пользователем.

Основное регулирующее значение заключается в том, как ** регулируемые посредники** относятся к переводам на внешние кошельки и из них.

Выход означает, что конкретные предлагаемые рамки отчетности FinCEN с 2020 года не будут продвигаться вперед.

Это не исключает все проверки соответствия, которые могут выполнять биржа, банк или MSB.

Что это означает для пользователей Ethereum?

То же самое различие относится и к Ethereum.

Хранение ETH или токенов в кошельке самообслуживания не является той же деятельностью, что и управление регулируемым бизнесом по обмену или передаче денег.

Снятие средств не меняет сам Ethereum, смарт-контракты или техническую возможность самостоятельного хранения активов.

Однако это может снизить вероятность того, что конкретное предложение по отчетности 2020 года станет дополнительным уровнем соответствия, когда регулируемые посредники взаимодействуют с внешними кошельками.

Что это значит для DeFi?

Вывод средств имеет отношение к DeFi, но они не являются всеобъемлющей безопасной гаванью DeFi.

Многие децентрализованные системы используют схемы транзакций, которые могут пересекаться с концепциями FinCEN, обсуждаемыми в предложении о смешивании 2023 года, в том числе:

• объединение активов;
• маршрутизация транзакций через смарт-контракты;
• разделение или пакетирование транзакций;
• автоматизированное выполнение транзакций;
• Механизмы повышения конфиденциальности.

Отзыв уменьшает риск того, что конкретное предложение по разделу 311 2023 года будет завершено с его широким первоначальным определением.

Но протоколы DeFi, интерфейсы, разработчики, операторы и пользователи все еще могут сталкиваться с отдельными юридическими вопросами в соответствии с правилами передачи денег, законом о санкциях, законом о ценных бумагах, законом о сырьевых товарах и другими рамками в зависимости от фактов.

Являются ли крипто-миксеры законными в США?

Самый безопасный ответ: ** отзыв не создает общего юридического статуса для всех миксеров**.

FinCEN отозвала один из предложенных в разделе 311 выводов и специальную меру.

Агентство прямо заявило, что незаконные субъекты продолжают использовать смесители и что оно будет продолжать мониторинг деятельности смесителей для показателей отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных финансов.

Конкретный посредник, оператор или сделка могут по-прежнему вызывать проблемы в соответствии с другими законами, правилами санкций или правоохранительными органами.

Таким образом, правильный вывод заключается не в том, что «смесители теперь законны».

Правильный вывод: ** эта конкретная предложенная специальная мера FinCEN была отменена.

Закончится ли вывод средств KYC для криптобирж?

Нет.

Снятие средств не отменяет обязательства по KYC, AML или Закону о банковской тайне для регулируемых криптовалютных компаний.

Соответствующая биржа по-прежнему может потребоваться для идентификации клиентов, поддержания программы AML, мониторинга подозрительной активности и соблюдения применимых требований к отчетности и учету.

Решение ужесточается: FinCEN не завершает разработку этих двух конкретных предлагаемых норм.

Почему решение важно для конфиденциальности криптовалюты?

Отзыв миксера содержит необычно прямое признание напряженности между незаконным финансовым контролем и законной финансовой конфиденциальностью.

FinCEN признала обеспокоенность тем, что широкое определение смешивания может препятствовать законной деятельности.

Это важно, потому что публичные блокчейны раскрывают историю транзакций таким образом, что традиционные платежные системы обычно не представляются каждому наблюдателю.

Таким образом, инструменты конфиденциальности могут использоваться:

• пользователи, которые не хотят, чтобы вся их финансовая история была публично связана;
• предприятия, защищающие коммерчески чувствительные платежи;
• лица, разделяющие идентификационные данные кошелька;
• Преступники, пытающиеся скрыть незаконные доходы.

Регуляторы должны различать эти случаи использования.

Выход предполагает, что Казначейство пересматривает вопрос о том, правильно ли было проведено это предложение 2023 года.

Что это означает для криптобирж и MSB?

Для регулируемых бирж и предприятий, оказывающих денежные услуги, основным эффектом является устранение предполагаемых обязательств по соблюдению, связанных с этими двумя предложениями.

Это может уменьшить:

• будущие требования к разработке систем;
• дополнительный сбор данных, привязанный конкретно к предложению изъятого кошелька;
• потенциальная объемная отчетность, связанная с предложением о широком смешивании;
• Неопределенность в отношении того, как классифицировать сложную цепную деятельность.

Но отделы комплаенса не могут просто отключить существующий контроль.

Основополагающая структура Закона о банковской тайне остается, и FinCEN продолжает рассматривать незаконное финансирование цифровых активов в качестве приоритета для обеспечения соблюдения.

Является ли это частью более широкого изменения криптополитики США?

Да, но масштаб не должен быть завышен.

FinCEN охарактеризовал вывод средств как часть усилий по обеспечению регулирования цифровых активов** в соответствии с целями**.

Этот шаг также вписывается в более широкую дискуссию в США о том, как регулировать структуру крипторынка, хранение, конфиденциальность, обмены и деривативы без применения правил, разработанных для традиционных финансовых посредников слишком механически к децентрализованной технологии.

При этом другие регуляторы продолжают собственное нормотворчество.

Например, CFTC отдельно открыл процесс нормотворчества вокруг определенных заемных, маржинальных или финансируемых розничных криптовалютных транзакций. Смотрите наш анализ: CFTC предлагает федеральную структуру для криптовалютной торговли.

Таким образом, вывод средств FinCEN следует рассматривать как часть более масштабной реструктуризации регулирования, а не как конец регулирования криптовалют в США.

Ключевые даты

Часто задаваемые вопросы

FinCEN запретил саморазмещающиеся кошельки?

Нет.

Предложение 2020 года не запрещало саморазмещающиеся кошельки. Он предложил дополнительные требования к отчетности, учету и проверке для банков и MSB, осуществляющих определенные операции с нехостинговыми или иным образом покрытыми кошельками.

Сейчас это предложение отозвано.

Является ли кошелек с собственным хостингом таким же, как кошелек без хранения?

В обычном использовании криптовалюты термины существенно пересекаются.

Самостоятельный или не кастодиальный кошелек обычно означает, что пользователь контролирует закрытые ключи, а не стороннего хранителя.

В предложении 2020 года FinCEN использовал термин неразмещенный кошелек.

Правило криптокошелька за 3000 долларов все еще в силе?

Не из этого НПРМ.

Отозванное предложение потребовало бы записей по некоторым покрытым сделкам более 3000 долларов США.

FinCEN заявляет, что не будет предпринимать никаких дальнейших действий по этому процессу.

Действует ли правило отчетности по кошельку стоимостью 10 000 долларов США?

Нет.

Предложение потребовало бы отчетов по некоторым операциям выше 10 000 долларов США, включая квалификационные транзакции с суммой выше 10 000 долларов США в течение 24 часов.

Это никогда не было окончательным правилом и теперь отменено.

FinCEN отменила правило криптомиксера?

Да.

FinCEN отозвала свой вывод от 2023 года о том, что международное смешивание CVC является классом операций, связанных с первичным отмыванием денег, и сопутствующей предлагаемой специальной мерой.

Означает ли это, что миксеры защищены от будущего регулирования?

Нет.

FinCEN заявляет, что продолжит мониторинг деятельности по смешиванию CVC и может предпринять дальнейшие шаги для решения проблемы незаконного финансирования.

Влияет ли это на закон о банковской тайне?

Закон о банковской тайне остается в силе.

Отзывы устраняют два предлагаемых нормотворчества; они не отменяют BSA.

Меняет ли это требования к криптообмену KYC?

Не в целом.

Существующие обязательства, применимые к регулируемым биржам, банкам и MSB, остаются отдельными от отозванных предложений.

Меняет ли это самообслуживание для Bitcoin или Ethereum?

Снятие средств не изменяет протоколы Bitcoin или Ethereum и не запрещает пользователям контролировать свои личные ключи.

Их практическое воздействие в первую очередь на предлагаемые обязательства для регулируемых посредников, взаимодействующих с определенными внешними кошельками или смешивающей деятельностью.

Нижняя линия

Решение FinCEN от октября 2026 года является одним из самых важных изменений в законодательстве США в отношении крипто-самообслуживания и конфиденциальности за последние годы.

Агентство официально завершило два основных предлагаемых нормотворческих процесса:

1. 2020 предложение, которое добавило бы специальные требования к отчетности и учету для определенных транзакций, связанных с нехостинговыми или самохостинговыми кошельками;
2. ** Предложение по разделу 311 раздела 2323**, которое предусматривало бы повышенные требования к отчетности в отношении международного смешивания КВХ.

Это решение устраняет непосредственную перспективу конкретной структуры отчетности кошелька, предложенной в 2020 году.

Для пользователей, ориентированных на конфиденциальность, и разработчиков криптоинфраструктуры отмена предложения о микшере снижает риск того, что его широкое первоначальное определение станет законом в его нынешней форме.

Однако для бирж и других регулируемых учреждений идея заключается не в дерегулировании без ограничений.

Существующие AML, Закон о банковской тайне, санкции и обязательства в отношении подозрительной деятельности остаются.

По состоянию на 6 октября 2026 года правильная интерпретация, таким образом, является узкой, но важной: FinCEN отозвала два предложенных криптоправила, а не отозвала их из криптоприменения.