# FinCEN retira Cripto Misturador e Regras Auto-Hosted Wallet

![FinCEN retira as regras de criptografia dos EUA que afetam carteiras e misturadores de criptografia, ilustradas com documentos regulatórios, Bitcoin e uma carteira digital segura.](hero.webp)

A U.S. Financial Crimes Enforcement Network, ou **FinCEN**, retirou formalmente duas propostas regulatórias de criptografia de longo prazo: uma regra de **2020 sobre certas transações envolvendo carteiras não hospedadas ou auto-anfitriões e uma proposta de **2023 visando a mistura de moedas virtuais conversíveis internacionais (CVC).

As retiradas se tornaram efetivas em 6 de outubro de 2026, quando os avisos foram publicados no Registro Federal. FinCEN havia anunciado a decisão um dia antes. A agência disse que estava retirando ambas as propostas depois de rever a abordagem regulatória dos ativos digitais e, no caso da proposta de mistura, preocupa-se que uma definição expansiva poderia aliviar a atividade legítima e impor encargos substanciais de comunicação.

A distinção mais importante é esta: nenhuma das duas propostas se tornou uma regra final. Sua retirada, portanto, elimina os requisitos futuros propostos, não apaga a Lei de Segredo do Banco, as obrigações anti-lavagem de dinheiro existentes, as regras de sanções ou outros deveres de conformidade que já se aplicam às instituições financeiras regulamentadas.

Para continuar a cobertura do regulamento de criptografia dos EUA, veja [Notícias Terenval](/news/)Para explicadores em carteiras, custódia e infraestrutura blockchain, veja [Respostas Terenval](/answers/).

## De relance

| Pergunta | Resposta curta. |
|---|---|
| O que FinCEN retirou? | Uma proposta 2020 que abrange certas transações envolvendo carteiras não hospedadas e auto-hospedeiras e uma proposta 2023 que abrange a mistura de CVC internacional. |
| Quando as retiradas fizeram efeito? | 6 de outubro de 2026. |
| Qualquer proposta já era lei? | Não. Ambos foram propostas regras, não regras finais. |
| Isso acaba com as regras KYC ou AML para trocas de criptografia? | Não. A Lei de Segredo Bancário existente e outras obrigações aplicáveis permanecem. |
| Isso torna a auto-custódia ilegal ou legal? | A auto-acusação não foi proibida por essas propostas. A retirada remove uma proposta de relatório e sistema de registro em torno de certas transações envolvendo carteiras auto-anfitriões. |
| FinCEN agora aprova misturadores de criptografia? | Não. FinCEN diz que atores ilícitos ainda usam misturadores e que continuará monitorando atividade de mistura. |
| Isso afeta Bitcoin ou Ethereum? | Não. As retiradas dizem respeito a obrigações regulatórias em torno de instituições financeiras e atividade de transação, não os protocolos subjacentes. |
| Isso é relevante para DeFi? | Indiretamente. Reduz o risco de essas regras específicas serem aplicadas amplamente, mas não é uma isenção de DeFi abrangente. |

## O que aconteceu em 6 de outubro de 2026?

FinCEN's [Anúncio oficial](https://www.fincen.gov/news/news-releases/fincen-announces-withdrawals-proposed-digital-asset-related-rules) confirmou que a agência estava retirando duas propostas de regras de ativos digitais.

A primeira foi a proposta de carteira não hospedada de **2020, formalmente intitulada "Requisitos para certas transações envolvendo moeda virtual convertível ou ativos digitais". A segunda foi a proposta de mistura de CVC **2023, que buscou usar a Seção 311 da Lei Patriot dos EUA para tratar a mistura internacional de CVC como uma classe de transações de interesse primário em lavagem de dinheiro.

Os avisos do Registro Federal tornaram as retiradas efetivas em 6 de outubro de 2026:

- Doc. 2026-20430/91 FR 63514** - retirada da proposta de auto-apresentação da carteira.
- **FR Doc. 2026-20429 / 91 FR 63513** - retirada do CVC misturando e proposta de medida especial.

FinCEN disse que não terá mais nenhuma ação na carteira de 2020 NRM**. Para os misturadores, a agência era mais qualificada: retirou o resultado de 2023 e a proposta, mas disse que continuará a monitorar a atividade de mistura de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outros riscos de financiamento ilícito.

## Qual foi a proposta de carteira de 2020?

A proposta de 2020 focava em transações envolvendo carteiras não hospedadas, comumente chamadas de carteiras auto-anfitriãs ou auto-custódias e certas carteiras hospedadas em instituições financeiras estrangeiras não sujeitas à Lei de Segredo do Banco dos EUA.

Uma carteira auto-alojada é uma carteira na qual o usuário controla as chaves ao invés de confiar em um intermediário regulamentado para guardar os bens.

A regra proposta teria imposto requisitos adicionais em **bancos e empresas de serviços monetários (MSBs)** quando seus clientes transacionavam com certas carteiras não hospedadas ou de outra forma cobertas.

### O que a proposta teria exigido?

De acordo com o [Aviso de retirada do Registro Federal](https://www.federalregister.gov/d/2026-20430)A proposta teria exigido bancos e MSBs para:

- Relatórios de arquivos com FinCEN para certas transações ** maiores que $10.000**, incluindo múltiplas transações cobertas que se agregam acima de $10.000 em 24 horas;
- Manter registros de certas transações cobertas maiores que $3.000**;
- verificar a identidade de seu próprio cliente;
- Recolha informações específicas relacionadas à transação e contraparte.

A proposta nunca foi finalizada.

Essa distinção é importante porque os usuários às vezes descrevem a proposta 2020 como se uma regra especial de "3 mil dólares auto-hospedagem" ou "10.000 dólares de relatórios de carteira" já estivesse em vigor. Não tinha.

## Qual foi a proposta de mistura de criptografia 2023?

Em outubro de 2023, FinCEN propôs uma ação regulatória muito mais ampla envolvendo mistura de moedas virtuais convertíveis.

A agência fez uma descoberta sob **Seção 311 do USA PATRIOT Act** que a mixagem internacional de CVC era uma classe de transações da principal preocupação de lavagem de dinheiro** e propôs uma medida especial exigindo instituições financeiras cobertas para realizar a manutenção de registros e relatórios.

A proposta era notável porque visava uma classe de transações**, ao invés de apenas uma instituição financeira ou jurisdição específica.

Sua definição de mixagem foi ampla o suficiente para incluir vários métodos usados para tornar os fluxos de transação blockchain mais difíceis de rastrear, tais como reunir ativos, dividir transações e outras técnicas que podem obscurecer a fonte, destino ou quantidade de fundos.

## Por que FinCEN retirou a proposta de mixer?

O [Retirada do Registro Federal](https://www.federalregister.gov/d/2026-20429) FinCEN continua acreditando que atores ilícitos usam misturadores e outras ferramentas para frustrar investigações policiais.

Mas a agência também reconheceu preocupações levantadas pelos comentadores que a definição expansiva da proposta de mistura de CVC poderia aliviar a atividade legítima e criar uma grande carga de relatórios para instituições financeiras cobertas.

Esse é um sinal importante.

Blockchains públicos são transparentes por padrão, o que significa que ferramentas de melhoria da privacidade podem ter usos legítimos e ilícitos. Uma regra que define a mistura muito ampla pode potencialmente capturar técnicas de privacidade comuns ao lado de atividades projetadas para lavar receitas criminosas.

A retirada de FinCEN não resolve esse debate político. Isso, no entanto, acaba com essa regra particular da Seção 311.

## O que muda agora?

A mudança mais imediata é a certeza regulatória em torno dessas duas propostas específicas.

### O programa de auto-apresentação proposto acabou.

Bancos e MSBs não ficarão sujeitos ao registro adicional de US$ 3 mil e US$ 10.000 proposto no NPRM 2020 apenas porque essa proposta permaneceu pendente.

FinCEN afirma que não tomará mais nenhuma ação sobre o NRM.

### A proposta da Seção 311 de relatório do regime se foi.

A descoberta de 2023 e proposta de medida especial visando a mistura internacional de CVC foram retiradas.

Instituições financeiras cobertas, portanto, não precisam se preparar para que o quadro específico proposto de relatórios se torne final em sua forma atual.

### 3. As retiradas reduzem o excesso regulatório.

Por anos, ambas as propostas permaneceram por resolver no oleoduto regulatório dos EUA.

Sua retirada formal elimina a incerteza sobre se FinCEN poderia finalizar esses textos específicos após longos períodos de inatividade.

Para trocas, equipes de conformidade, desenvolvedores de carteiras e usuários de custódia própria, isso é significativo mesmo que nenhuma regra final existente foi revogada.

## Por que importa?

A decisão de FinCEN remove duas fontes de incerteza regulatória para a indústria de criptografia dos EUA.

Para usuários de auto-custo, a retirada significa que o framework de 2020 específico para relatórios adicionais e manutenção de registros em torno de certas transações envolvendo carteiras não hospedadas não se tornará uma regra final.

Para trocas, desenvolvedores de carteiras e equipes de conformidade, a decisão também remove a perspectiva imediata de implementar o amplo regime de relatórios da Seção 311 de 2023 para mixagem internacional de CVC.

As retiradas não eliminam a AML existente, a Lei de Segredo Bancário ou as obrigações de sanções, mas reduzem o conjunto de requisitos federais propostos pela indústria criptográfica.

## O que não muda?

As retiradas são importantes, mas não devem ser interpretadas como um retrocesso geral do regulamento anti-lavagem de dinheiro dos EUA.

### Segredo bancário existente As obrigações da lei permanecem.

Bancos regulamentados e MSBs permanecem sujeitos à Lei de Segredo Bancário e aos requisitos AML/CFT aplicáveis.

Dependendo da instituição, atividade e fatos, essas obrigações podem incluir identificação do cliente, programas de LMA, monitoramento e relatórios de atividades suspeitas, manutenção de registros e requisitos de informação que já existem independentemente das propostas retiradas.

FinCEN existe. [Orientação sobre moeda virtual conversível](https://www.fincen.gov/sites/default/files/2019-05/FinCEN%20CVC%20Guidance%20FINAL.pdf) Também explica que administradores e trocadores podem se qualificar como transmissores de dinheiro dependendo de suas atividades, enquanto usuários agindo em seu próprio nome são tratados de forma diferente.

### A regra de viagem não foi revogada.

Onde uma atividade constitui uma transmissão de fundos cobertos, os requisitos existentes de transmissão de informação ainda podem ser aplicados a instituições regulamentadas.

A retirada da proposta de auto-apresentação da carteira não cancela a atual regra de viagem.

### As regras de sanções permanecem separadas.

As sanções da OFAC são um regime legal separado.

A retirada de uma regra proposta pela FinCEN não remove automaticamente as restrições de sanções envolvendo pessoas designadas, entidades, endereços ou jurisdições.

### Transações suspeitas ainda podem desencadear relatórios.

Uma transação envolvendo uma carteira ou um misturador não está automaticamente isenta de obrigações de atividade suspeita, só porque essas propostas foram retiradas.

A questão relevante permanece se uma instituição regulamentada tem obrigações de acordo com a lei existente baseada em fatos específicos e indicadores de risco.

## Que usuários de criptografia devem saber

A prática depende de como uma pessoa usa criptografia.

Usuários que simplesmente mantêm Bitcoin ou Ethereum em uma carteira de custódia não estão ficando sujeitos a um novo regime de relatórios de carteiras FinCEN sob a proposta retirada de 2020.

Usuários que movimentam fundos através de trocas regulamentadas ainda podem encontrar KYC, monitoramento de transações e verificação de conformidade de acordo com a lei existente.

A retirada da proposta do misturador também não significa que cada misturador ou ferramenta de privacidade seja automaticamente legal. FinCEN diz que continuará monitorando atividades de mistura para riscos de financiamento ilícito.

Para a maioria dos usuários, a mudança é, portanto, melhor entendida como a remoção de duas regras propostas em vez da remoção de requisitos de conformidade criptográfica dos EUA em geral.

## O que isso significa para usuários de carteiras?

Para usuários comuns, o mais claro é que os Estados Unidos não estão implementando o regime especial de relatórios de 2020 da FinCEN para certas transações envolvendo carteiras auto-anfitriões.

Isso é relevante para usuários que possuem Bitcoin, Ether ou outros ativos suportados em carteiras onde eles controlam suas próprias chaves privadas.

Mas não significa que transações entre uma troca e uma carteira de custódia se tornem invisíveis para sistemas de conformidade.

Uma troca regulamentada ainda pode aplicar controles de risco, solicitar informações, monitorar padrões de transação ou revisar atividade blockchain sob seu programa de conformidade existente.

A retirada muda o quadro de relatórios federais proposto, não cria o direito ao uso anônimo de instituições financeiras regulamentadas.

Para usuários que preferem controle direto de seus bens, [Carteira Terenval](https://wallet.terenval.com/) É um caso de uso de carteiras que está separado da custódia baseada em troca.

## O que isso significa para usuários de Bitcoin?

O protocolo Bitcoin não é alterado por qualquer retirada.

Um usuário ainda pode:

- manter BTC em uma carteira de custódia;
- Transferência BTC on-chain;
- retirar a BTC de uma troca sujeita às políticas dessa troca e à lei aplicável;
- Receber BTC diretamente para uma carteira controlada pelo usuário.

O principal significado regulatório reside em como intermediários regulamentados tratam transferências de e para carteiras externas.

A retirada significa que a proposta específica de relatório FinCEN de 2020 não seguirá em frente.

Não elimina todas as verificações de conformidade que uma bolsa, banco ou MSB podem realizar.

## O que isso significa para os usuários de Ethereum?

A mesma distinção se aplica a Ethereum.

Manter ETH ou fichas em uma carteira de custódia não é a mesma atividade que operar um negócio de câmbio regulamentado ou transmissão de dinheiro.

A retirada não muda Ethereum em si, contratos inteligentes ou a capacidade técnica de auto-custo de bens.

Pode, no entanto, reduzir a possibilidade de que a proposta de relatório de 2020 se torne uma camada adicional de conformidade quando intermediários regulamentados interagem com carteiras externas.

## O que isso significa para DeFi?

As retiradas são relevantes para DeFi, mas não são um porto seguro DeFi abrangente.

Muitos sistemas descentralizados usam padrões de transação que podem se sobrepor aos conceitos que FinCEN discutiu na proposta de mixagem de 2023, incluindo:

- Acumular ativos;
- Roteando transações através de contratos inteligentes;
- Dividir ou lotear transações;
- Execução automática de transações;
- Mecanismos de reforço da privacidade.

A retirada reduz o risco de que a proposta específica da Seção 311 de 2023 seja finalizada com sua ampla definição original.

Mas protocolos DeFi, interfaces, desenvolvedores, operadores e usuários ainda podem enfrentar questões legais separadas sob regras de transmissão de dinheiro, sanções, leis de valores mobiliários, leis de mercadorias e outros quadros dependendo dos fatos.

## Misturadores criptográficos agora são legais nos Estados Unidos?

A resposta mais segura é: ** a retirada não cria um status legal para todos os misturadores**.

FinCEN retirou uma proposta da Seção 311 e medidas especiais.

A agência disse explicitamente que atores ilícitos continuam a usar misturadores e que continuará monitorando a atividade de mistura para indicadores de lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras finanças ilícitas.

Um misturador em particular, operador ou transação ainda pode levantar questões sob outras leis, sanções ou autoridades de execução.

Então a conclusão correta não é "misturadores são legais agora".

A conclusão correta é que esta proposta específica de FinCEN foi retirada.

## A retirada termina com KYC para troca de criptografia?

Não.

As retiradas não abolim as obrigações da KYC, AML ou da Lei de Segredo Bancário para negócios de criptomoeda regulamentados.

Uma troca compatível ainda pode ser necessária para identificar clientes, manter um programa AML, monitorar atividade suspeita e cumprir os requisitos de relatórios e registros aplicáveis.

A decisão é mais estreita, FinCEN não está finalizando essas duas propostas específicas.

## Por que a decisão é importante para privacidade criptográfica?

A retirada do misturador contém o reconhecimento direto da tensão entre controles de financiamento ilícito e privacidade financeira legítima.

FinCEN reconheceu que a definição expansiva de mistura poderia desencorajar a atividade legítima.

Isso importa porque os blockchains públicos expõem histórias de transações de maneiras que os sistemas de pagamento tradicionais geralmente não expõem a cada observador.

Ferramentas de privacidade podem ser usadas por:

- usuários que não querem toda a sua história financeira ligada publicamente;
- Empresas que protegem pagamentos comercialmente sensíveis;
- Indivíduos separando identidades de carteiras;
- assim como criminosos tentando esconder lucros ilícitos.

Os reguladores ainda têm que distinguir entre os casos de uso.

A retirada sugere que o Tesouro está reconsiderando se a proposta de 2023 desenhou essa linha corretamente.

## O que isso significa para trocas de criptografia e MSBs?

Para negócios regulamentados de câmbios e serviços monetários, o principal impacto é a remoção de obrigações de conformidade ** associadas com as duas propostas.

Isso pode reduzir:

- Requisitos futuros de desenvolvimento de sistemas;
- Coleta adicional de dados ligada especificamente à proposta da carteira retirada;
- Relatórios potenciais associados à proposta de mixer.
- incerteza sobre como classificar atividade complexa em cadeia.

Mas os departamentos de conformidade não podem simplesmente desligar os controles existentes.

A Lei de Segredo do Banco continua, e FinCEN continua a tratar as finanças ilícitas como uma prioridade.

## Isso é parte de uma mudança de política de criptografia dos EUA?

Sim, mas o escopo não deve ser exagerado.

FinCEN descreveu as retiradas como parte dos esforços para garantir que a regulação digital seja feita para fins.

A mudança também se encaixa em um debate mais amplo sobre como regular a estrutura do mercado de criptografia, custódia, privacidade, trocas e derivados sem aplicar regras projetadas para intermediários financeiros tradicionais mecanicamente demais para a tecnologia descentralizada.

Ao mesmo tempo, outros reguladores continuam suas próprias regras.

Por exemplo, a CFTC abriu separadamente um processo de elaboração de regras em torno de certas transações de criptografia de varejo alavancadas, com margens ou financiadas. Veja nossa análise: [CFTC propõe Framework Federal para negociação de criptografia](/news/cftc-federal-framework-leveraged-crypto-trading/).

As retiradas da FinCEN, portanto, devem ser vistas como uma peça de uma reestruturação regulatória maior, não o fim da regulamentação de criptografia dos EUA.

## Datas-chave

| Data | Evento |
|---|---|
| 23 de dezembro de 2020 | FinCEN publicou a carteira não hospedada NRM. |
| 23 de outubro de 2023 | FinCEN publicou a proposta da seção 311 do CVC. |
| 5 de outubro de 2026 | FinCEN anunciou publicamente que ambas as propostas seriam retiradas. |
| 6 de outubro de 2026 | Ambos os avisos de retirada foram formalmente publicados no Registro Federal e entraram em vigor. |

## Perguntas frequentes

### FinCEN proibiu carteiras auto-anfitriãs?

Não.

A proposta de 2020 não proibiu carteiras auto-anfitriãs. Ele propôs relatórios adicionais, manutenção de registros e requisitos de verificação para bancos e MSBs lidar com certas transações envolvendo carteiras não hospedadas ou de outra forma cobertas.

Essa proposta foi retirada agora.

### Uma carteira auto-anfitriã é a mesma que uma não-carteira?

No uso comum de criptografia, os termos se sobrepõem substancialmente.

Uma carteira self-hosted ou não-custodial geralmente significa que o usuário controla as chaves privadas em vez de um guardião de terceiros.

FinCEN usou o termo carteira não hospedada na proposta de 2020.

### A regra da carteira de $3.000 ainda está vindo?

Não deste NRM.

A proposta retirada exigiria registros para certas transações cobertas maiores que $3.000.

FinCEN diz que não vai tomar mais nenhuma ação sobre a regulamentação.

### A carteira de 10 mil está em vigor?

Não.

A proposta teria exigido relatórios para certas transações acima de 10 mil, incluindo transações qualificadas que se agregam acima de 10 mil em 24 horas.

Nunca se tornou uma regra final e agora foi retirada.

### FinCEN retirou a regra do misturador de criptografia?

Sim.

FinCEN retirou ambos seus 2023 descobrindo que a mistura internacional de CVC é uma classe de transações de interesse primário em lavagem de dinheiro e a proposta de medida especial que acompanha.

### Isso significa que misturadores estão a salvo de regulamentos futuros?

Não.

FinCEN diz explicitamente que continuará monitorando atividade de mixer CVC e pode tomar medidas futuras para lidar com finanças ilícitas.

### Isso afeta a Lei de Segredo do Banco?

A Lei de Segredo do Banco continua em vigor.

As retiradas removem duas regras propostas, não revogam a BSA.

### Isso muda os requisitos da KYC?

Não em geral.

As obrigações existentes aplicáveis às bolsas regulamentadas, bancos e MSBs permanecem separadas das propostas retiradas.

### Isso muda a auto-custódia para Bitcoin ou Ethereum?

As retiradas não mudam os protocolos Bitcoin ou Ethereum e não proíbem os usuários de controlar suas próprias chaves privadas.

Seu impacto prático é principalmente em obrigações propostas para intermediários regulamentados interagindo com certas carteiras externas ou atividade de mistura.

## Conclusão

A decisão de outubro de 2026 da FinCEN é um dos mais conseqüentes desenvolvimentos regulatórios dos EUA para a auto-custo de criptografia e privacidade em anos.

A agência terminou formalmente duas grandes propostas de regra:

1. a proposta **2020** que teria adicionado relatórios especiais e requisitos de registro para certas transações envolvendo carteiras não hospedadas ou auto-anfitriões; e
2. A proposta **2023 da Seção 311** que teria imposto requisitos de relatórios aprimorados em torno da mistura de CVC internacional.

Para usuários de auto-custodia, a decisão elimina a perspectiva imediata do quadro específico de relatórios de carteiras proposto em 2020.

Para usuários focados na privacidade e desenvolvedores de infraestrutura criptográfica, a retirada da proposta do mixer reduz o risco de sua ampla definição original se tornar lei em sua forma atual.

Para trocas e outras instituições regulamentadas, no entanto, a mensagem não é desregulamentação sem limites.

Existe AML, Ato de Segredo Bancário, sanções e obrigações de atividade suspeita permanecem.

A partir de 6 de outubro de 2026, a interpretação correta é, portanto, estreita, mas importante.

## Revisão editorial e técnica

- Publicado por: Terenval
- Revisão técnica: Terenval Wallet team
- Última revisão: 2026-10-06

## Fontes

- [FinCEN — Announces Withdrawals of Proposed Digital Asset Related Rules](https://www.fincen.gov/news/news-releases/fincen-announces-withdrawals-proposed-digital-asset-related-rules)
- [Federal Register — Requirements for Certain Transactions Involving Convertible Virtual Currency or Digital Assets; Withdrawal](https://www.federalregister.gov/d/2026-20430)
- [Federal Register — Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing; Withdrawal](https://www.federalregister.gov/d/2026-20429)
- [FinCEN — Application of FinCEN's Regulations to Certain Business Models Involving Convertible Virtual Currencies](https://www.fincen.gov/sites/default/files/2019-05/FinCEN%20CVC%20Guidance%20FINAL.pdf)
- [The Block — Treasury withdraws crypto mixing rule and self-hosted wallet proposal](https://www.theblock.co/news/regulation/2026-10-05-fincen-drops-crypto-mixing-rule-self-hosted-wallet-proposal-417690)

Artigo oficial: https://wallet.terenval.com/pt/news/fincen-withdraws-crypto-mixer-self-hosted-wallet-rules/

[Índice Terenval para máquinas](https://wallet.terenval.com/llms.txt)